Mit perfektem Businessplan Bank Investoren & Geldgeber überzeugen: 2 X 6 Tipps für Zukunft, Start-Up- & Innovationsförderung

Die beste Geschäftsidee nützt nichts, wenn Sie mangels Finanzierung nicht umgesetzt werden kann. 2 X 6 Tipps, wie sich das verhindern lässt.

Warum scheitern so viele gute Geschäftsideen an der Finanzierung?

Dass gute Geschäftsideen und damit sehr viele Existenzgründungen schon an der Finanzierung scheitern, ist kein Zufall. Umfragen zeigen: Durchschnittlich geht jeder zweite Gründer schlecht vorbereitet ins Bankgespräch. 46 Prozent können Kreditinstituten kein ausgereiftes Geschäftskonzept vorlegen. 31 Prozent der Gründer treten im Gespräch nicht sicher genug auf. 27 Prozent können Nachfragen zum eigenen Business-Plan nicht schlüssig beantworten. Und 17 Prozent bringen einen Berater mit, dem sie das Reden überlassen.

Kein Wunder also, dass viele Gründungen am fehlenden Kapital scheitern. Doch das muss nicht sein. richtig vorbereitet ins Kreditgespräch geht und weiß, worauf es ankommt, kann die Bank überzeugen – vorausgesetzt natürlich, die Geschäftsidee ist gut.

Wie vergeben Banken ihre Kredite?

Damit es gar nicht erst zur Absage durch die Bank kommt, sollten sich Existenzgründer klar machen, nach welchen Kriterien Banken ihre Kredite vergeben. Neben dem Persönlichen Auftreten zählt vor allem die Bonität (Kreditwürdigkeit) des Unternehmers, die zeigt, dass man in der Lage ist, einen Kredit auch zurückzuzahlen. Die Bank bewertet diese Bonität in der Regel nach einem Rating, mit dem sie einschätzen will, wie hoch das Risiko ist, dass der Kredit nicht zurückbezahlt wird.

Ein Rating untersucht zunächst die wirtschaftliche Situation des Unternehmens: Dazu erwartet die Bank Informationen zur bisherigen Kontoführung sowie eine Aufstellung der privaten Vermögens- und Einkommensverhältnisse (beispielsweise Einkommen, Wertpapiere, Grund- und Immobilieneigentum).

Wenn das bisherige Konto bei einer anderen Bank oder Sparkasse geführt wurde, wird der Gesprächspartner dort eine Bankauskunft einholen, um sich über die Kontoführung und den bisherigen Umgang mit Krediten zu informieren. Kritisch ist beispielsweise, wenn dauerhaft der Dispo überzogen oder wiederholt der Kreditrahmen augeschöpft wurde. Oder aber wenn Überweisungen nicht ausgeführt werden können, weil das Konto überzogen ist. In der Regel holt die Bank auch eine Auskunft bei der SCHUFA ein. Wer unliebsame Überraschungen vermeiden will, sollte sich schon im Vorfeld nach möglichen Einträgen erkundigen.

Warum der Businessplan entscheidend ist, um Geldgeber zu überzeugen

Wer Geldgeber sucht, sollte jedoch nicht nur Banken im Blick haben: Es gibt auch zahlreiche Gründer-Inititativen, staatliche Förderungen und private Geldgeber, sogenannte Business-Angels. Neben der finanziellen Situation kommt es bei der erfolgreichen Suche nach einem passenden Geldgeber vor allem auf das Gründungskonzept und die Eigenschaften des Unternehmers an:

Es wird hierbei z.B. auch auf die Qualität des Managements und der Unternehmens-Organisation, die Situation des Unternehmens am Markt und die Zukunft des Marktes und der Branche, die Beziehung zwischen Unternehmen und Hausbank sowie die Unternehmensentwicklung und Unternehmensplanung. Daher ist ein überzeugender Businessplan das entscheidende Tool, mit dem der Unternehmer zeigt, dass er sich ausführlich Gedanken über den Aufbau seines Unternehmens gemacht hat.

Universitäre Gründer-Initiativen helfen Start-Ups

Eine große Hilfe bei der Finanzierung von Start-Ups können auch universitäre Gründer-Inititativen sein – wie z.B. das zukunftsweisende MEKTORY an der Talinn University of Technology: Glaskasten an Glaskasten sitzen hier studentische Start-Up-Gründer und tüfteln verrückte Ideen aus. Die Meeting-Räume sind zum Teil mit allerlei technischem Spielzeug ausgestattet, daneben gibt es extravagante Meeting- und Ruhe-Räume wie einen japanischen Raum oder einen chinesischen Raum.

Die Studierenden am MEKTORY werden von Unternehmen Projektweise unterstützt: Skype z.B. spendet Preise für Wettbewerbe, Unternehmen wie Mitsubishi heuern die Studierenden projektweise an. Aber die Unternehmen zahlen auch zum Teil für die Ausstattung und stellen eigene Experten zur Verfügung, die das Projekt leiten. Auch für lokale Unternehmen wie die Old Hanse, ein Shop für mittelalterliche Waren, sollten die Studierenden des Fachbereichs Materialwirtschaft herausfinden, wie man diese effizienter packen und verschicken kann.

6 Tipps: Worauf kommt es bei der erfolgreichen Gründungs-Finanzierung an?

Welche Bedingungen müssen erfüllt sein, damit die Gründungsfinanzierung gelingen kann? Einen guten Überblick geben hier die Ziele, die sich das MEKTORY selbst gesetzt hat:

1. Teamwork: Wissenschaftler, Studierende und Unternehmer sollten zusammenarbeiten, um Probleme der praktischen Produktentwicklung lösen und neue, intelligente Ideen entwickeln.
2. Ein klarer Fokus hilft: So fokussiert das MEKTORY auf drei Sektoren: Design- und Produktentwicklung, Entwicklung von Business-Modellen sowie Mobile Services und Media.
3. Theorie und Praxis: Theoretisches Studieren wird durch die praktische Seite so gut wie möglich ergänzt. Ebenso wichtig ist aber auch, Ingenieure besser durch die Kooperation mit den Unternehmen besser auf ihren Job vorzubereiten.
4. Empowerment: Studierende werden ermutigt, mit ihren StartUp-Unternehmen foranzuschreiten – u.a. durch Business-Model-Wettebewerbe, deren Gewinner Eindrücke in den führenden Technologie-Zentren der Welt sammeln konnten.
5. Berufsbildung: Kindern soll Lust gemacht werden, den Ingenieur-Beruf zu ergreifen. Daher bietet das MEKTORY auch zahlreiche Kurse für Kinder an.
6. Internationalisierung: Im Zuge der Internationalisierung sollen Studierende aus verschiedenen Ländern zusammenarbeiten und sich dabei in Arbeitsgewohnheiten, Ideen und Lösungsansätzen optimal ergänzen.

Wie Unternehmen und Studierende voneinander profitieren

Wie es konkret aussieht, wenn Studierende und Unternehmen voneinander profitieren, zeigt etwa das Forschungsgebiet Datminining. Die Studenten führen z.B. Ey-Tracking-Studien durch, mit denen sie messen können, wohin die Leser auf Websiten schauen. So etwas gibt es auch für normale Läden, in denen die Besucher sich mit Ey-Tracking-Glasses umschauen.

Das MEKTORY sieht sich als Flagschiff der Aufmerksamkeit, die Studierenden sollen sich ausprobieren, erste Kontakte zu Unternehmen knüpfen und Erfahrungen mit echten Problemen sammeln – aber nicht in den Markt eintreten. Die Unternehmen hingegen profitieren von dem Fachwissen der Studierenden. Es geht vor allem darum, Unternehmen und Hochschulen näher zusammenzubringen, aber auch darum, bereits Schüler für Technik zu begeistern. Die Hochschule schlägt begabte Studierende vor oder veranstaltet Business-Modell-Wettbewerbe. Das Geld kommt zum Teil von den Unternehmen, aber auch aus Fördermitteln der EU.

6 Tipps: So überzeugen Sie potenzielle Geldgeber und Investoren

Damit das Bankgespräch ein Erfolg wird und Sie den Kredit auch wirklich bekommen, sollten Sie einige Punkte beachten. Wir zeigen, worauf es ankommt.

1. Rechtzeitig Kontakt zur Bank knüpfen: Es ist grundsätzlich wichtig, dass Sie Ihren Geldgeber als Partner betrachten. Sie stärken das Vertrauen, wenn Sie von sich aus offen und ehrlich alle Informationen liefern, die er benötigt. Stimmen Sie Beratungstermine rechtzeitig ab und verpassen Sie nicht wichtige Gesprächstermine. Lassen Sie der Bank wichtige Unterlagen in ordentlichem Zustand drei bis vier Wochen vor dem eigentlichen Gesprächstermin zukommen.
2. Vorab-Selbstcheck: Bevor Sie zur Bank gehen, sollten Sie selbst überprüfen, wie Sie auf Ihren Gesprächspartner wirken: Können Sie der Bank einen hinreichend großen und solventen Kundenkreis vorstellen? Sind Sie fachlich versiert genug, um alle Kundenaufträge zur Zufriedenheit ausführen zu können? Können Sie die Bank von Ihren kaufmännischen Fähigkeiten und Führungsqualitäten überzeugen? Oder können Sie kompetente Berater vorweisen? Sind Sie dem Druck gewachsen? Wenn Sie die Fragen nicht alle mit „Ja“ beantworten können, sollten Sie an den entsprechenden Schwachstellen noch arbeiten.
3. Ihr persönliches Auftreten: Wichtig ist der persönliche Eindruck: Dazu gehören angemessen Kleidung (Anzug, Krawatte, bzw. Kostüm), ein sicheres Auftreten und die optimale Vorbereitung. Zeigen Sie, dass Sie hundertprozentig hinter der geplanten Investition stehen, sonst gelingt es Ihnen nicht, Ihren Gesprächspartner zu überzeugen. Auch wenn Sie kein Bittsteller sind: Treten Sie nicht arrogant oder mit überzogenen Vorstellungen auf, sonst verspielen Sie jede Chance auf einen Kredit. Sehen Sie das Gespräch mit Ihrem potenziellen Finanzier viel mehr als Verhandlungs- und Verkaufsgespräch.
4. Seien Sie auf kritische Nachfragen vorbereitet: Ihr Geldgeber wird im Gespräch vermutlich auf mögliche Schwachstellen in Ihrem Konzept eingehen. Seien Sie auf solche Nachfragen vorbereitet. Mögliche Fallstricke könnten sein: Fragen zu Konkurrenz, Risiken, Kundennutzen, Ihren Qualifikationen, Ursachen für Umsatzeinbrüche oder eine mögliche angespannte Finanzlage.
5. Konditionen: Erst wenn Ihr Unternehmenskonzept (Businessplan) diskutiert ist und akzeptiert wurde, sollte über Zinssätze, Firmenanteile u.ä. gesprochen werden. Erkundigen Sie sich grundsätzlich danach, ob Ihnen der Geldgeber keine günstigeren Finanzierungsalternativen anbieten kann. Eine Frage, die Sie nie vergessen sollten – es gibt für kein Darlehen „den“ Zinssatz. Jede Kreditkondition wird heute in Abhängigkeit vom individuellen Risiko vergeben – und daher gibt es auch dort Verhandlungsspielräume. Hier wird zudem der Bogen zum nächsten Punkt geschlagen:
6. Die Nachbereitung: Die Zusage über die Finanzierung kommt meist nicht sofort. Für eine Kreditentscheidung benötigt z.B. Ihre Bank je nach Kredithöhe wenige Tage bis Wochen. Lehnt der potenzielle Investor die Finanzierung ab, sollten Sie in jedem Fall nach den Gründen fragen. War der Businessplan nicht aussagefähig genug? Wurden bestimmte Aspekte nicht ausreichend dargestellt? Wenn Sie wissen, woran die Finanzierung gescheitert ist, können Sie Ihr Konzept überarbeiten und es bei einem weiteren Geldgeber noch einmal versuchen.

Auch hinterher: Gute Kontakte zum Geldgeber sind wichtig

Auch nachdem die finanzielle Unterstützung gesichert wurde, ist ein anhaltend guter Kontakt zum Geldgeber von entscheidender Bedeutung. Eine fortlaufende Kommunikation ermöglicht es, Transparenz zu wahren und Entwicklungen zu teilen. Dies schafft Vertrauen und verdeutlicht das Engagement, das dem Projekt oder der Unternehmung entgegengebracht wird.

Unterrichten Sie Geldgeber z.B. regelmäßig über den Stand der Dinge, zeigen Sie auf, wenn Sie Ihre Planung umgesetzt haben, aber verschweigen Sie auch nicht, wenn Sie zwischenzeitlich einmal Liquiditätsprobleme haben. Das ist vor allem deshalb wichtig, weil durchaus passieren kann, dass Sie im Gründungsverlauf weitere Finanzmittel benötigen. Das sollten Sie frühzeitig signalisieren.

Durch regelmäßige Updates und Berichte über den Fortschritt können potenzielle Bedenken frühzeitig angesprochen und eventuelle Anpassungen vorgenommen werden, um sicherzustellen, dass die Ziele weiterhin im Einklang mit den Erwartungen des Geldgebers stehen. Ein offener Dialog erleichtert zudem die Möglichkeit, zukünftige Finanzierungen zu sichern und langfristige Partnerschaften aufzubauen. Letztendlich ist ein kontinuierlicher, respektvoller Austausch ein wesentlicher Bestandteil einer erfolgreichen Zusammenarbeit mit Geldgebern.

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