Finanzberatung: Chancen und Risiken von Investment-Fonds


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Text stammt aus: Geldanlage für Fleißige (2012) von Stefanie Kühn, erschienen bei Stiftung Warentest, Abdruck mit freundlicher Genehmigung des Verlags.
Bildrechte:  Bildmaterial erstellt im Rahmen einer kostenlosen Kooperation mit Shutterstock. .

Investment-Fonds sind ein immer aktuelles Thema. Wir zeigen die Funktionsweise sowie die Chancen und Risiken dieser Geldanlageform.

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Stefanie Kühn 8Stefanie Kühn ist Finanzberaterin und Certified Financial Planner.

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Breite Streuung, höhere Rendite

Wer höhere Renditechancen möchte als sie sichere Zinsanlagen bieten, kann bei Investmentfonds fündig werden. Schon mit geringen Beträgen können Sie hier eine breite Streuung von Wertpapieren erreichen. Neben den klassischen Fonds mit einem aktiven Management ist die Bedeutung von Indexfonds stark gestiegen.

Wenn Sie die Vor- und Nachteile der beiden Fondskonzepte kennen und verstehen, können Sie sie optimal für Ihre Geldanlagen einsetzen.

So funktionieren Fonds

Investmentfonds sind eine komfortable Möglichkeit, sich an der Börse zu engagieren. Das Prinzip ist einfach: Eine Fondsgesellschaft (auch Kapitalanlagegesellschaft genannt) bietet einen Fonds mit einem bestimmten Anlageschwerpunkt an.

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Anleger kaufen Anteile daran, indem sie einmalig einen Betrag investieren oder über einen Sparplan regelmäßig Geld einzahlen. Ein Fondsmanager kümmert sich darum, das gesammelte Geld entsprechend dem festgelegten Anlageschwerpunkt anzulegen.

Wie ist ein Fond zusammengesetzt?

Beispielsweise wird der Fondsmanager bei einem Aktienfonds mit Schwerpunkt Deutschland in deutsche Aktien investieren, bei einem Fonds mit Schwerpunkt europäische Anleihen eben in europäische Anleihen.

Grundsätzlich kann das Fondsvermögen nach den Vorgaben des Investmentgesetzes aus Aktien, Anleihen, Geldmarktinstrumenten, Bankguthaben, Derivaten, Immobilien und anderen Fonds (Dachfonds) bestehen.

Breite Anlagestreuung

Ein großer Vorteil von Investmentfonds ist, dass Sie auch mit relativ kleinen Anlagebeträgen eine breite Streuung in unterschiedliche Wertpapiere und Finanzmärkte erreichen können. Bei direkten Investments in einzelne Wertpapiere würde dies einen deutlich höheren Kapitaleinsatz erfordern.

Sie brauchen sich außerdem keine Gedanken darüber zu machen, welche Märkte und Wertpapiere aussichtsreicher als andere sind. Das übernimmt der Fondsmanager und dessen professionelles Managementteam.

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Breite Risikostreuung

Managt er beispielsweise einen Fonds für chinesische Aktien, entscheidet er mit seinem Team, welche einzelnen chinesischen Aktien er kauft und mit welcher Gewichtung er diese im Fonds vertreten sehen will.

Um eine Risikostreuung bei einem Fonds sicherzustellen, schreibt das Investmentgesetz vor, dass maximal 10 Prozent des Gesamtvermögens des Fonds in ein einzelnes Wertpapier investiert werden dürfen.

Welches Risiko besteht?

Doch Vorsicht! Die Streuung wirkt zwar risikosenkend, trotzdem kann der Anteilspreis eines Fonds stark schwanken. Das Marktrisiko bleibt: Wenn die Kurse der Märkte, in denen ein Fonds laut seinen Anlagegrundsätzen investiert ist, fallen, wird auch der Wert des Fonds fallen.

Sie haben als Anleger aber nicht das Risiko, genau die eine falsche Aktie gekauft zu haben, die sich aufgrund unerwarteter negativer Firmennachrichten schlecht entwickelt.

Hohe rechtliche Sicherheit

Das Fondsvermögen ist rechtlich ein sogenanntes Sondervermögen. Dies bedeutet, dass die Anlegergelder im Fonds getrennt von dem Vermögen der Fondsgesellschaft bei einer unabhängigen Depotbank verwahrt werden und weder die Fondsgesellschaft noch der Fondsmanager darauf zugreifen können.

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Deshalb ist es vor einer Insolvenz der Fondsgesellschaft oder einer Veruntreuung durch den Fondsmanager geschützt. Doch wie funktionieren Fonds genau? Es gibt einige wissenswerte Details zum Thema Fonds – z.B. zur rechtlichen Sicherheit und zum Cost-Average-Effekt.

Was ist die Depotbank

Die Depotbank gibt Anteilsscheine am gesamten Fondsvermögen an die Anleger aus. Dabei wird bis auf drei Nachkommastellen genau berechnet, mit welchem Anteil der jeweilige Anleger Miteigentümer am Fondsvermögen ist. Über die Depotbank können die Anteilsscheine wieder verkauft werden.

Die Depotbank berechnet dafür börsentäglich den Preis eines Fondsanteils. Der Anteilspreis ergibt sich aus dem Gesamtwert der vom Fonds gehaltenen Einzelvermögenswerte dividiert durch die Anzahl der ausgegebenen Anteile. Der Anteilspreis steigt, wenn die gehaltenen Wertpapiere im Kurs steigen und Dividenden oder Zinsen ausschütten.

Unterschied zwischen Depotbank und Depot

Mit der Depotbank haben Sie als Anleger keinen direkten Kontakt. Sie kaufen die Anteilsscheine zum Beispiel über eine Bank und verwahren sie in Ihrem Wertpapierdepot bei einer beliebigen Bank.

Hier ist also zu unterscheiden zwischen der Depotbank als dem Kreditinstitut, bei dem das Sondervermögen von Investmentfonds hinterlegt und verwaltet wird und dem Depot des Anlegers bei einer Bank, in dem seine persönlichen Wertpapiere geführt werden.

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Einmalanlage und Fondssparpläne

Neben der Möglichkeit, einmalig eine größere Sparsumme anzulegen, bieten viele Fonds auch Sparpläne an. Bei einem Sparplan vereinbaren Sie mit einer Bank oder einem freien Finanzdienstleister vereinbaren, dass Sie monatlich oder vierteljährlich eine bestimmte Summe in den Fonds investieren.

Solche Sparpläne sind sehr flexibel, da Sie die Zahlung jederzeit für ein paar Monate aussetzen oder ganz beenden und das Ersparte weiter im Fonds belassen können. Auch die Höhe der Sparrate können Sie jederzeit ändern.


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  1. Eberhardt

    Übernächste Woche habe ein Gespräch mit meinem Finanzberater. Danke für diesen Beitrag!

  2. Martin Theyer

    Serie Finanzberatung in Kooperation mit Stiftung Warentest – Teil 4: Investment-Fonds zur Geldanlage?

  3. Holger Froese

    Serie Finanzberatung in Kooperation mit Stiftung Warentest – Teil 4: Investment-Fonds zur Geldanlage? #Business

  4. Liane Wolffgang

    Serie Finanzberatung in Kooperation mit Stiftung Warentest – Teil 4: Investment-Fonds zur Geldanlage?: Investmen…

  5. Simone Janson

    Serie Finanzberatung in Kooperation mit Stiftung Warentest – Teil 4: Investment-Fonds zur Geldanlage?

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